Как подать заявление в банк о реструктуризации долга (образец)

Рейтинг автора
4.8
Автор статьи
Юрист: Аркадий Волков
Написано статей
468

При необходимости корректировки условий кредитных платежей нужно предоставить заявление в банк о реструктуризации долга, образец документа поможет справиться с этой задачей быстрее. Правильно составленный документ позволит наладить с представителями банка деловые отношения, а с помощью официального письменного заявления можно легко разрешить сложившуюся ситуацию.

Заявление на реструктуризацию долга

Подробно о процедуре


В последнее время люди все чаще берут кредиты в банках, используют кредитные банковские карты или приобретают движимое или недвижимое имущество на заемные средства. Однако получение займов или кредитов является ответственным шагом. Необходимо помнить, что кредитные средства нуждаются в возврате, тем более с процентами, что обусловливает обязательность планирования зарабатываемых и расходуемых денег. Иногда же возникают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вовремя или в полном объеме внести следующий платеж.

При невозможности осуществления ежемесячных кредитных взносов не стоит слишком переживать и сразу отчаиваться. Недопустимо оставлять сложившуюся ситуацию без внимания, избегать диалога с представителями заимодателя. Нужно отправиться в банк, где был взят кредит: при наличии уважительной причины сотрудники учреждения всегда окажут поддержку и отнесутся с пониманием своим клиентам.


Реструктуризация кредита (задолженности) — операция, связанная с пересмотром условий, на которых производится возврат. За счет такой манипуляции заемщику средств предоставляются новые условия, на которых будут производиться дальнейшие выплаты по кредитному соглашению.

В рамках изменения условий по заключенному договору должникам со стороны банков предлагается:

  1. Сделать отсрочку выплаты кредитного тела или совокупного платежа (основной суммы и начисляемых процентов).
  2. Преобразовать схему, по которой производится погашение (вместо аннуитета применяется дифференцированная схема).
  3. Составить график внесения средств по займу в индивидуальном порядке.
  4. Выполнить операцию рефинансирования.
  5. Изменить валюту, в которой был взят заем.
  6. Продлить период для погашения задолженности.
  7. Не использовать систему штрафов, неустоек.

Конкретное кредитное учреждение может не применять определенное действие из указанных в перечне инструментов по реструктуризации.

Банки в целях выгоды готовы идти на уступки заемщикам, которые неплатежеспособны в конкретный период времени. Поменяв некоторые пункты заключенных договоров, они получат собственные деньги обратно, не прибегая к судебным разбирательствам и прочим неприятным моментам. Однако не каждому должнику удается получить реструктуризацию долга, так как важно соблюдать определенные требования. Кроме веских причин, предопределяющих невозможность выплат, нужно:

  1. До наступления конкретного случая должнику не прибегать к изменению условий выплаты задолженности.
  2. Иметь хорошую кредитную историю, просрочка по ранее выполненным платежам должна отсутствовать.
  3. Находиться в соответствующем возрасте для возможности реструктуризации займа (не старше 70 лет).


Исходя из практики банковские учреждения быстрее и охотней идут на уступки, меняют установленные требования, если кредит залоговый (под залогом транспортное средство или недвижимое имущество).

Что требуется знать при составлении документа?

Важной составляющей реструктуризации кредитной суммы выступает обращение кредитуемого лица в письменной форме в отделение банка с просьбой по пересмотру условий кредитных выплат. С этой целью предусмотрено оформление заявления по реструктуризации кредита. Это официальный документ.

Письмо в банк можно отправить по почте. Но большинство банков рассматривает этот случай исключительно при личном посещении заемщиком банковского отделения.

Заявление на реструктуризацию долговой суммы заемщиком заполняется в стенах банка. В тексте субъект указывает причины, обусловившие изменение его финансового положения. Далее лицо при помощи банковского менеджера определяется с допустимым и оптимальным размером сокращенного платежа, выплачиваемого ежемесячно. Стоит учесть, что ряд кредитных учреждений для удобства заемщика на официальных сайтах размещают заявление о реструктуризации кредита, там же размещается образец заполнения, что дает возможность гораздо быстрее справиться с процессом.
Составление документа
Когда банк такую услугу не предоставляет или нет возможности удаленно посмотреть образец документа, отчаиваться не стоит. Для пересмотра выплат суммы долга заемщик имеет право в самостоятельном порядке составить необходимый документ, основываясь на общеустановленных к нему требованиях. За основу допускается взять пример документа любого другого банковского учреждения.

Само заявление в банк о реструктуризации долга, сопровождаемое соответствующей документацией (она подтверждает факт изменения финансового положения в худшую сторону), клиент имеет право направить письмом (заказным, при этом лучше сделать опись вложений).

Долг реструктуризируют при соблюдении совокупности условий, которые устанавливаются заимодателем. Это касается и содержания заявления. В нем должны находиться:

  • информация по кредитному договору: дата составления и номер;
  • размер кредитного ограничения, который был предоставлен;
  • конкретная дата, способ первой выплаты по кредиту, который был получен от банка;
  • сумма, уже выплаченная по долгу, и объем средств, которые еще предстоит выплатить;
  • дата внесения последнего платежа;
  • дата, обозначающая время просроченной выплаты;
  • достоверные причины, обусловливающие прекращение выплат (требуются конкретные факты, наличие документации-подтверждения);
  • желательный размер ежемесячных платежей (размер, оптимальный на время составления текста заявления).

Важно учесть

До составления документа на реструктуризацию заемщику следует выяснить наличие такой услуги у банка, с которым был составлен кредитный договор. Для уточнения используют электронную почту или официальный сайт заимодателя (существует услуга помощника в режиме онлайн).
Письмо на электронную почту
При наличии возможности ознакомиться и получить в электронном виде заявление необходимо удостовериться, что образец документа совпадает с действующей редакцией на официальном сайте кредитного учреждения.

Когда выявляется причина, по которой должник обратился в банк, составляется соглашение о реструктуризации долга. Необходимо заблаговременно узнать о возможных смягчающих обстоятельствах, на основе которых делают реструктуризацию. К примеру, в некоторых банках меняют график, объемы платежей и прочие условия исключительно в таких случаях:

  • увольнение заемщика с работы;
  • призыв кредитуемого субъекта на службу в армию;
  • серьезное заболевание или получение увечья, которое привело заемщика к инвалидности;
  • уход в декретный отпуск;
  • потеря источника дополнительных финансовых поступлений.

Прочие причины не удовлетворительны и с ними возможность реструктуризации долга отсутствует.

Возможные причины

В тексте заявления лучше всего подробно представить причину, обусловливающую невыплаты, точно обозначить сроки. В качестве подтверждающей документации может использоваться:

  • справка предприятия, выдаваемая бухгалтерией, свидетельствующая о сокращении размера заработной платы или увольнении;
  • медицинская справка;
  • документ, взятый в военкомате;
  • больничный лист (выписка) и т. п.

У заемщика имеется полное право в составленном заявлении обратиться к кредитному учреждению с определенным способом возможного погашения задолженности. Среди них можно выделить: каникулы по кредиту, пересмотр ранее установленной процентной ставки, пролонгация платежей и снижение размера выплачиваемых сумм и т. д.

Для предотвращения различных трудностей с подачей документа в банк следует собственноручно принести заявление в оригинальном виде и ксерокопию. Оригинал нужен для подачи, а заверенная печатью копия остается у должника. На заявлении сотрудником кредитного учреждения должна быть поставлена печать. Документу в обязательном порядке присваивается номер регистрации. В регистрационную книгу вносятся сведения о поступившей заявке с инициалами заемщика.

Одним из важных документов, необходимых для изменения заимодателем требований по кредитному договору с целью предотвращения появления долгов, выступает заявление. Примеры его заполнения можно скачивать на официальных сайтах банков или составлять самостоятельно, руководствуясь приведенной выше информацией.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (17 оценок, среднее: 4,70 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
http://podachaiska.ru/
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.